Lãi suất thả nổi là gì? Nên vay vốn ngân hàng theo lãi suất thả không?

Lãi suất thả nổi là gì? Nên vay vốn theo lãi suất thả nổi hay lãi suất cố định? Ưu nhược điểm và công thức tính lãi suất thả nổi như thế nào? Thẻ Tín Dụng VIP sẽ giải đáp giúp bạn những thắc mắc trên trong bài viết dưới đây.

Lãi suất thả nổi là gì? 

Lãi suất thả nổi là thuật ngữ được sử dụng rộng rãi trong lĩnh vực tài chính, đặc biệt là trong vay vốn và đầu tư. Đây là loại lãi suất được tính dựa trên các chỉ số của thị trường, chẳng hạn như lãi suất cơ sở của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam. Thay vì cố định trong một khoảng thời gian nhất định, lãi suất thả nổi biến động theo tình hình thị trường.

Lãi suất thả nổi là gì? 
Lãi suất thả nổi là gì?

Lãi suất thả nổi là một loại lãi suất không cố định, thay đổi liên tục theo lãi suất tham chiếu và chỉ số lạm phát. Thông thường, lãi suất thả nổi được ngân hàng/tổ chức tín dụng điều chỉnh theo định kỳ là 3 tháng, 6 tháng hoặc 12 tháng một lần.  Mức điều chỉnh lãi suất và kỳ hạn thay đổi phải dựa trên thỏa thuận giữa người vay với ngân hàng/tổ chức tín dụng được ghi rõ trên hợp đồng.

Trong đầu tư, lãi suất thả nổi có thể được dùng để định giá các sản phẩm tài chính phức tạp như trái phiếu hoặc các sản phẩm tài chính dựa trên nợ.

Công thức tính lãi suất thả nổi bạn nên biết

Công thức lãi suất thả nổi là gì phụ thuộc vào cơ chế điều chỉnh của ngân hàng/tổ chức tài chính cụ thể mà bạn đang giao dịch. Lãi suất thả nổi được xác định theo công thức sau đây.

Công thức tính lãi suất thả nổi
Công thức tính lãi suất thả nổi
Công thức tính lãi suất thả nổi
Lãi suất thả nổi = Lãi suất cơ sở + Biên độ lãi suất

Trong đó:

  • Lãi suất cơ sở là lãi suất được dùng để xác định mức lãi suất sau thời gian ngân hàng/tổ chức tín dụng thực hiện điều chỉnh.
  • Biên độ lãi suất sẽ được quy định rõ trong hợp đồng tín dụng.

Đối với mỗi khoản vay, thường lãi suất được cố định trong một khoảng thời gian nhất định, sau đó sẽ được áp dụng lãi suất thả nổi.

Cách tính lãi vay theo lãi suất cố định:

Công thức tính lãi vay theo lãi suất cố định
Số tiền lãi cần thanh toán hàng tháng = Dư nợ vay * lãi suất cố định (tháng)

Cách tính lãi vay theo lãi suất thả nổi:

Cách tính lãi vay theo lãi suất thả nổi:
Lãi vay hàng tháng sau kỳ điều chỉnh = Dư nợ vay * lãi suất thả nổi (tháng)

Ví dụ:

Để hiểu rõ hơn về lãi suất thả nổi là gì, chúng ta hãy cùng tìm hiểu kỹ qua ví dụ sau. Giả sử ông A vay 100 triệu từ ngân hàng với kỳ hạn là 12 tháng. Trong 3 tháng đầu, hợp đồng vay vốn áp dụng mức lãi suất là 1%/tháng, từ tháng thứ 4 trở đi lãi suất sẽ được điều chỉnh lên 1.25%.

  • Theo công thức trên, trong 3 tháng đầu tiên, lãi suất là 1%/tháng, tức là lãi suất hàng tháng của ông A là: 100.000.000 * 1% = 1.000.000 đồng.
  • Từ tháng thứ 4, lãi suất sẽ được điều chỉnh tăng lên 1.25%/tháng. Do đó, lãi suất từ tháng thứ 4 trở đi  là: 100.000.000 * 1.25% = 1.250.000 đồng.

Những ưu điểm của lãi suất thả nổi là gì?

Sau khi đã hiểu lãi suất thả nổi là gì, có thể thấy lãi suất thả nổi không mang tính ổn định và khó dự đoán, nhưng nó vẫn có một số ưu điểm, có thể kể đến như:

  • Lãi suất thả nổi có tính linh hoạt cao hơn lãi suất cố định: Lãi suất thả nổi được điều chỉnh định kỳ, vì vậy nó có khả năng thích nghi với những biến động của thị trường tài chính. Điều này đồng nghĩa là nó có thể thay đổi theo xu hướng tăng giảm của thị trường và giúp người cho vay hoặc người vay thích nghi tốt hơn với tình hình kinh tế.
  • Tính minh bạch: Lãi suất thả nổi thường được tính toán dựa trên các chỉ số thị trường tài chính công khai. Điều này giúp nhà đầu tư hoặc người vay vốn hiểu rõ các yếu tố tác động đến lãi suất, từ đó đưa ra quyết định thông minh và cân nhắc.
  • Chi phí thấp: Lãi suất thả nổi thường có chi phí thấp hơn các sản phẩm tài chính có lãi suất cố định.
Những ưu điểm của lãi suất thả nổi là gì?
Những ưu điểm của lãi suất thả nổi là gì?

Tuy nhiên, những ưu điểm này cũng có thể đi kèm với những rủi ro khác, bao gồm sự không chắc chắn của lãi suất cũng như khả năng tăng giá lãi suất khi thị trường biến động. Do đó, việc áp dụng lãi suất thả nổi, người vay nên được xem xét kỹ lưỡng.

>>>Xem thêm: Lãi kép là gì? Công thức tính lãi kép theo chu kỳ tháng, năm

Sự khác nhau giữa lãi suất thả nổi và lãi suất cố định

Để hiểu rõ hơn về sự khác nhau giữa lãi suất cố định và lãi suất thả nổi là gì, cùng tham khảo nội dung ở bảng dưới đây:

Thuật ngữ     Lãi suất thả nổi Lãi suất cố định
Khái niệm Lãi suất thả nổi là loại lãi suất thay đổi theo thời gian và được điều chỉnh dựa trên các chỉ số thị trường tài chính. Lãi suất cố định là lãi suất được xác định từ trước và không thay đổi trong thời gian vay.
Độ ổn định Không ổn định và có thể thay đổi theo biến động của thị trường tài chính. Ổn định và không thay đổi trong suốt khoản thời gian vay vốn.
Khả năng thích nghi Có khả năng thích nghi với các biến động của thị trường tài chính Không có khả năng thích nghi và có thể dẫn đến việc người vay trả nhiều hơn khi thị trường lãi suất giảm
Có thể dự đoán Không thể dự đoán lãi suất phải trả trong tương lai vì lãi suất thả nổi thay đổi theo định kỳ  Có thể dự đoán được khoản lãi vay phải trả vì lãi suất cố định không thay đổi trong suốt kỳ hạn vay.
Chi phí Thường thấp hơn so với lãi suất cố định     Thường cao hơn so với lãi suất thả nổi
Rủi ro Xảy ra rủi ro khi thị trường tài chính biến động và lãi suất tăng lên.    Không xảy ra rủi ro khi có biến động thị trường tài chính.

Nên vay vốn ngân hàng với lãi suất thả nổi hay lãi suất cố định? 

Sau khi nắm bắt được sự khác nhau giữa lãi suất cố định và lãi suất thả nổi là gì, chắc hẳn nhiều người có sự đánh giá nhất định về hai loại lãi suất này. Việc quyết định nên vay vốn theo lãi suất thả nổi hay lãi suất cố định phụ thuộc nhiều vào tình hình tài chính, mục đích đi vay, kỳ hạn vay và khẩu vị rủi ro của người vay. Dưới đây là một số điểm người vay cần lưu ý khi lựa chọn giữa lãi suất thả nổi và lãi suất cố định:

  • Lãi suất thả nổi có tính linh hoạt hơn lãi suất cố định và thường có chi phí thấp hơn. Nếu bạn là người có khả năng chịu rủi ro và muốn tận dụng sự biến động của thị trường tài chính thì áp dụng lãi suất thả nổi rất phù hợp với bạn.
  • Lãi suất cố định cho phép người đi vay biết trước khoản lãi vay của mình trong khoảng thời gian vay và không bị ảnh hưởng bởi những biến động của thị trường tài chính. Nếu bạn là người thích sự ổn định và muốn biết trước khoản lãi vay mình phải trả thì lãi suất cố định là một lựa chọn tốt.
  • Nếu bạn chưa có nhiều kinh nghiệm trong quản lý tài chính và không muốn chịu rủi ro thì lãi suất cố định vẫn sự lựa chọn an toàn hơn.
Có nên vay vốn ngân hàng theo lãi suất thả nổi không?
Có nên vay vốn ngân hàng theo lãi suất thả nổi không?

Vì vậy, trước khi quyết định vay vốn ngân hàng với lãi suất thả nổi hay lãi suất cố định, bạn nên tìm hiểu kỹ từng loại lãi suất và phân tích tình hình thị trường hiện tại, tương lai cũng như cân nhắc kỹ lưỡng tình hình tài chính bản thân. Nếu bạn không tự tin trong việc quyết định, bạn có thể tìm sự tư vấn từ chuyên viên tài chính của Thẻ VIP miền Trung để có lựa chọn phù hợp nhất.

Tóm lại, mặc dù lãi suất thả nổi có những ưu điểm nhất định nhưng cũng có những rủi ro riêng. Việc tính toán và quản lý lãi suất thả nổi khó hơn so với lãi suất cố định. Nó cũng có thể tăng nhanh khi thị trường tài chính có biến động lớn, nằm ngoài tầm kiểm soát và dự đoán.

Trên đây là nội dung giúp bạn hiểu rõ hơn về lãi suất thả nổi là gì, nên vay vốn theo lãi suất thả nổi hay lãi suất cố định. Bạn hãy tham khảo và cân nhắc thật kỹ để lựa chọn hình thức lãi suất phù hợp với khoản vay của mình nhé